Ados, un aplicativo para revolucionar la banca de inversión en dispositivos móviles

La transformación digital se ha hecho un lugar en diferentes espacios y sectores productivos del mercado. Uno de los más importantes es el sector de finanzas, que le ha tocado adaptarse a los requerimientos de usuarios que cada día exigen mayor nivel tecnológico, que les brinde mejores experiencias. En ese sentido, conversamos con Daniel Boitel, CFO del aplicativo Ados, quien nos comenta las novedades que traerá con esta solución a la región.

¿Qué particularidad tiene para ofrecer Ados al mercado peruano y global?

Ados es un aplicativo móvil mediante el que los usuarios pueden abrir desde su celular una cuenta sin monto mínimo en los EE. UU., de forma segura y confiable, como un mecanismo para promover el ahorro e inversión. A través de esta nueva app se ofrece a los usuarios productos bancarios, como tarjeta de débito asociada a dicha cuenta; así como portafolios de inversión segura y rentable.¿Qué garantías tiene el usuario para acceder, considerando las circunstancias que ya conocemos de muchas sorpresas para los inversionistas?

Por supuesto, estamos al tanto de muchos fraudes ocurridos en Latinoamérica, pero la diferencia más importante es que Ados es una entidad regulada por la Comisión Nacional de Valores de los Estados Unidos (Securities and Exchange Commission) que nos otorgó una licencia en noviembre de 2018 para hacer Investment Advisor.

Más allá de eso, las cuentas de inversión que se abren en Estados Unidos, por regla, tiene que ser segregadas una de otra. ¿Qué significa esto? que los activos y el dinero de una cuenta no pueden mezclarse con los de otro usuario o cliente, todo tiene que ser, por ley, separado. Adicionalmente, en los Estados Unidos existe una entidad denominada Securities Investor Protection Corporation (SIPC) que protege la integridad de todas las cuentas de valores hasta 500 mil dólares, no garantiza el performance de la inversión, pero si protege la integridad de la cuenta.

Eso significa que protege el capital…

Si tu dinero no está invertido, sino que lo tienes en dólares, está protegido por completo, si el dinero está invertido en los productos que son muy comunes de bolsa, en bonos de muy alta calidad, esos valores van a estar protegidos, siempre van a estar ahí. La SIPC siempre va a garantizar la integridad de esos valores. Ahora, si esos valores subieron 2% o bajaron 5% eso no está garantizado y el que te diga lo contrario no es correcto, eso no existe en los mercados financieros.

Lo que más le preocupa al público en general es que su capital esté protegido por las sorpresas que hemos tenido en las últimas décadas con dificultades  en la banca internacional por problemas de inversiones, digamos inadecuadas.

Es una pregunta muy buena. La respuesta más directa es, en los Estados Unidos de América nunca se ha dado una banca rota de una casa de bolsa en la que la SIPC no haya resarcido a sus clientes en su totalidad.

¿Qué posibilidades le ves de crecimiento a esto en América Latina, especialmente  en Perú? ¿Cuáles son las expectativas que tienen de recabar clientela y qué montos de inversión tienen ustedes considerado lograr este año?

Estamos muy emocionados con el mercado latinoamericano y especial con Perú, porque ha tenido un crecimiento importantísimo en los últimos 25 y 30 años, y el resurgimiento de una clase media muy fuerte, que creo que ya tiene una generación andando y que está urgida de productos nuevos y de soluciones nuevas. Nosotros creamos este producto con un esfuerzo tecnológico importante en los últimos dos años. Creemos que esa necesidad existe. Por supuesto veremos con el lanzamiento si eso es así, pero estamos convencidos que hay un mercado muy fuerte en Latinoamérica y por supuesto de Perú para productos de esta naturaleza.

Hasta hoy, las únicas personas que tienen acceso para abrir una cuenta en Estados Unidos desde Latinoamérica, son las personas que tienen mucho ahorro, que son las únicas personas que los bancos grandes de aquí persiguen. Lo revolucionario o interesante que hace esto, lo que tenemos nosotros, es que lo estamos llevando a todo el mundo y es lo emocionante de la transformación que ha dado los aplicativos móviles, los desarrollos de plataformas tecnológicas de los últimos 10 años, sobre todo en los espacios financieros.

En los Estados Unidos este modelo viene desde hace 5 años y ha demostrado ser muy exitoso y nosotros queremos llevarlo a Latinoamérica.

¿Tienen alguna limitación en montos de inversión?

No hay montos mínimos.

Por otro lado, en la parte tecnológica, ¿qué requerimientos ha tenido esto y qué garantías también ofrecen? Porque por ese lado, hay una preocupación de mucha gente de la cantidad de ataques que ha sufrido la banca y obviamente el riesgo que esto puede conllevar para el inversionista, en términos de cibercriminalidad.

La seguridad del producto financiero es lo más importante y la preocupación más grande que debe tener cualquier empresa de finanzas en el mundo hoy por hoy. Para nosotros es exactamente igual. Desde el punto de vista de desarrollo y esfuerzo, hemos venido probando esta aplicación por más de dos años y medio. Un año y medio de desarrollo interno y después, un poco más de 12 meses de pruebas con el producto en vivo. Pasamos por procesos de certificaciones internas y de nuestros reguladores y  custodio de valores, donde ellos tienen que revisar el código, nuestra base de datos, nuestros servidores que están todos en la nube y evalúan nuestro nivel de seguridad.

 Pero lo más importante detrás de eso, es que estamos en los Estados Unidos, y acá el nivel de seguridad que se tiene es alto, si tu regulador, que en mi caso, me aprobó como estoy, ellos están en la obligación de resarcir al usuario en caso de algún evento y eso es la garantía más importante. Cuando abrimos una cuenta a un usuario, necesitamos una identificación y pasa por un sistema de cumplimiento que es automatizado, lo más importante a nivel de seguridad tecnológica es lo que hemos hecho por estos dos años y medio y que nuestro regulador nos obliga a tener unos estándares muy altos.

¿Tú estás en la parte de gestión general,  o tienes un conocimiento de la parte tecnológica?

Por supuesto que tengo conocimiento del área técnica, sin embargo, nuestro Chief Technology Officer es quien día a día se ha encargado de llevar el producto. Aquí todos sabemos un poco de todo. Mi rol ha sido más de promotor y mi background como banquero de inversión es más de conectar y mi día a día es intentar conectar a los otros fundadores con posibles inversionistas, con foros, con medios, es un poco más mi rol.

¿Cómo observan el desarrollo de la banca móvil para este y los siguientes años? ¿Cómo ven las posibilidades de crecimiento de la transformación digital en América Latina?

Primero, una cosa que no hay vuelta atrás es que los millenials prefieren usar aplicativos para todo y los productos financieros tienen que adaptarse y se han venido adaptando en América Latina. En Perú las plataformas son increíbles, en Chile, Brasil, Colombia, México y más. Todos han hecho un esfuerzo importante de irse a móvil con buenos productos y eso no va a parar. Y cuando hay esos movimientos de medios, que no quiere decir que los medios físicos no sean importantes, porque siempre van a tener su espacio  y su rol, pero cuando un medio empieza a crecer y crecer, cosas interesantes empiezan a pasar como nuestro producto. Entonces,  creo que los productos móviles serán el core o lo más importante en términos de servicios financieros y pagos en Latinoamérica, de aquí en adelante. Consideramos que Ados va a ser un componente importante de eso.

Con relación a la transformación digital ¿cuál es tu opinión como especialista financiero, como empresario y como profesional de la banca?

Al final del día el mercado decide como uno ofrece servicios y como resuelve problemas a los usuarios. Y si la preferencia de ellos es: “quiero que me consigas a través de mi móvil de la manera más rápida, conveniente, intuitiva y segura”; no hay vuelta atrás.